अगर आप एफडी में निवेश करते है या फिर निवेश करने कि सोच रहे है तो यह आर्टिकल आपके लिए बहुत ही महत्वपूर्ण है। इस आर्टिकल में हम बताएंगे कि एफडी कितने प्रकार की होती है जिससे आप सभी तरह कि एफडी के बारे में जान पाएंगे।
एफडी में निवेश करने से पहले आपको यह पता होना चाहिए कि एफडी कितने प्रकार की होती है? और कौनसी एफडी आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकती है तभी आप अपने लिए एक सही एफडी का चुनाव कर पाएंगे।
विभिन्न बैंक अपने ग्राहकों को अनेक प्रकार कि एफडी प्रदान करते है जिससे ग्राहक अपने भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए और अपनी आर्थिक परिस्थिति के अनुसार अपने लिए एफडी को चुन सके।
एफडी क्या होती है यह तो आपको पता ही होगा। अगर आपको नहीं पता है तो इस पर हमने पहले भी आर्टिकल लिखे है तो आप उन्हें एक बार पढ़ सकते है। आज हम बात करने वाले है कि एफडी कितने प्रकार की होती है।
एफडी के प्रकार जानने के लिए इस आर्टिकल को पूरा पढ़े। इस आर्टिकल को पढ़कर आप बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी के बारे में अच्छे से समझ जाएंगे। और बाजार में विभिन्न प्रकार की एफडी में सभी एफडी को चुन पांएगे।
एफडी कितने प्रकार की होती है?
फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है। एफडी एक प्रकार की बचत योजना है जो नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है। फिक्स्ड डिपॉजिट की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर तय होती है और जमाकर्ता परिपक्वता तिथि से पहले पैसा नहीं निकाल सकता है।
एफडी की परिपक्वता अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ सालो तक हो सकती है। बाजार में कई प्रकार की एफडी उपलब्ध हैं जिनमें से प्रत्येक की अपनी खास विशेषताएं और लाभ होते हैं। इस लेख में हम विभिन्न प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे।
नियमित सावधि जमा | Regular Fixed Deposit
रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सामान्य फिक्स्ड डिपॉजिट का एक प्रकार है। इस प्रकार की एफडी में, जमाकर्ता एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त पैसा जमा करता है, और बैंक जमा पर एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करता है। ब्याज दर आमतौर पर बचत खाते की तुलना में अधिक होती है, और जमाकर्ता एफडी की अवधि चुन सकता है।
यह जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के बीच एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो अपने निवेश पर एक निश्चित रिटर्न कमाना चाहते हैं। भारत में अधिकांश बैंकों द्वारा रेगुलर एफडी की पेशकश की जाती है।
रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं।
- Interest rates: रेगुलर एफडी निवेश की पूरी अवधि के दौरान निश्चित ब्याज दर प्रदान करती हैं। विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें जमा की अवधि और राशि के आधार पर अलग हो सकती हैं।
- Tenure: रेगुलर एफडी जमा का समय 7 दिनों से लेकर 10 साल तक हो सकता है। जमाकर्ता एक समय चुन सकता है जो उनकी निवेश की जरूरत के अनुसार हो।
- Minimum deposit amount: रेगुलर एफडी जमा के लिए न्यूनतम जमा राशि प्रत्येक बैंक में अलग हो सकती है। यह कम से कम 1,000 रुपये से लेकर 10,000 रुपये तक हो सकता है।
- Premature withdrawal: आपातकालीन स्थिति में जमाकर्ता परिपक्वता तिथि से पहले पैसा एफडी का पैसा निकाल सकता है। हालाँकि बैंक समय से पहले पैसे निकालने पर जुर्माना लगाता है।
- Taxation: रेगुलर एफडी जमा पर अर्जित ब्याज जमाकर्ता के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। बैंक द्वारा अर्जित ब्याज पर टीडीएस काटा जाता है।
- Nomination: जमाकर्ता अपने फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट में अपने किसी करीबी को नॉमिनी बना सकता है जिससे जमाकर्ता की मृत्यु होने पर नॉमिनी एफडी का पैसे ले सके।
- Auto-renewal: यदि जमाकर्ता परिपक्वता पर पैसा नहीं निकालता है, तो बैंक उसी अवधि के लिए जमा राशि को खुद ब खुद नवीनीकृत (renew) कर सकता है।
रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने के कई फायदे हैं और यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प भी है जो निवेश पर एक निश्चित रिटर्न की गारंटी देता है। हालाँकि, इसके कुछ नुकसान भी हैं। उदाहरण के लिए, निवेश पर रिटर्न निश्चित है और लंबे समय में महंगाई को हरा नहीं सकता है। इसके अलावा, समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है, और अर्जित ब्याज कर योग्य है, जिससे निवेश पर कुल रिटर्न कम हो जाता है। एफडी के नुकसान क्या है जानने के लिए हमारे पिछले आर्टिकल को पढ़े।
कर-बचत सावधि जमा | Tax-Saving Fixed Deposit
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक प्रकार की सावधि जमा योजना है। यह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर बचाने वाले लोगो के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। टैक्स सेविंग एफडी में किया गया निवेश एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य है।
टैक्स सेविंग एफडी की अवधि आमतौर पर पांच साल की होती है और ब्याज दर निवेश के समय तय होती है। टैक्स सेविंग एफडी पर अर्जित ब्याज निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है। टैक्स सेविंग एफडी में अलग-अलग बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है।
टैक्स सेविंग एफडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं।
- Fixed returns: टैक्स सेविंग एफडी रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान करती हैं, जो निवेश के समय तय की जाती है। इसका मतलब यह है कि निवेशक को पहले ही पता होता है कि वे अपने निवेश पर कितना ब्याज कमाएंगे।
- Tax deduction: कर कटौती: कर-बचत एफडी में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।
- इसका मतलब यह है कि निवेशक एक वित्तीय वर्ष में अपनी कर योग्य आय से 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकता है।
- Low risk: टैक्स सेविंग एफडी को कम जोखिम वाला निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न देते हैं। यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प माना जाता है।
- Easy liquidity: टैक्स सेविंग फडी पांच साल की लॉक-इन अवधि के साथ आती है। हालांकि आपातकालीन स्थिति में निवेशक मैच्योरिटी से पहले निवेश की गई राशि को वापस निकाल सकता है लेकिन इसके लिए बैंक कम ब्याज दर के साथ दंड लगा सकता है।
- Nomination facility: टैक्स सेविंग एफडी नॉमिनी सुविधा के साथ आती है, जिसका अर्थ है कि निवेशक अपने अकाउंट में नॉमिनी जोड़ सकता है जिससे अगर निवेशक की अचानक मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी उसके पैसे पर दावा भर सकता है।
कुल मिलाकर टैक्स सेविंग एफडी उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है जो टैक्स बचाना चाहते हैं और निश्चित दर पर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं। हालांकि, निवेशकों को फैसला लेने से पहले इस निवेश विकल्प के फायदे और सीमाओं पर जरुरु जानना चाहिए।
मानक सावधि जमा | Standard Fixed Deposit
स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का निवेश है जहां एक व्यक्ति बैंक में एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर पैसे जमा करता है। यह उन लोगों के बीच एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो कम जोखिम वाले निवेश पसंद करते हैं जो स्थिर रिटर्न देते हैं।
स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट की कुछ विशेषताएं नीचे हैं।
- Interest rates: स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ब्याज दर खाता खोलने के समय तय की जाती है, और यह डिपॉजिट की पूरी अवधि के दौरान समान रहती है। ब्याज दर बैंक, जमा राशि और जमा की अवधि के आधार पर अलग अलग होती है।
- Duration: स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक हो सकती है। जमाकर्ता अपने वित्तीय जरूरतों के आधार पर अवधि चुन सकते हैं।
- Fixed returns: अन्य निवेश विकल्पों के विपरीत, स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न फिक्स्ड और गारंटीड होता है। जमाकर्ता को पता होता है कि अवधि के अंत में उन्हें कितनी राशि प्राप्त होगी।
- Withdrawals: अवधि के अंत तक स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट से निकासी की अनुमति नहीं है। हालांकि, आपातकालीन स्थिति में बैंक अर्जित ब्याज पर दंड के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति दे सकते हैं।
- Taxation: स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज देश के आयकर कानूनों के अनुसार कर योग्य है। यदि अर्जित ब्याज एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाता है तो बैंक टीडीएस काट लेते हैं।
- Nomination: नामांकन सुविधा स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट में उपलब्ध है, जहां जमाकर्ता किसी व्यक्ति को उनकी मृत्यु के मामले में जमा राशि प्राप्त करने के लिए नामांकित कर सकता है।
- Safety: स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट को एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि बैंक की विफलता के मामले में डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा एक निश्चित सीमा तक जमा का बीमा किया जाता है।
कुल मिलाकर स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो स्थिर रिटर्न पसंद करते हैं और अपने निवेश के साथ कोई जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं।
वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा | Senior Citizen Fixed Deposit
सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट अर्थात वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट है जो भारत में बैंकों द्वारा विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए पेश किया जाता है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए पात्रता (eligibility) मापदंड एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन आम तौर पर 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों को वरिष्ठ नागरिक माना जाता है।
सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों को कम जोखिम वाले ग्राहक माना जाता है और बैंक उन्हें अपने व्यवसाय को आकर्षित करने और बनाए रखने के साधन के रूप में उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं।
सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीछे दी गई हैं।
- Higher interest rates: सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता हैं। ब्याज दरें बैंक से बैंक में भिन्न हो सकती हैं, लेकिन आम तौर पर वे नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट दरों की तुलना में लगभग 0.5% से 1% अधिक होती हैं।
- Premature withdrawal: सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट समय से पहले पैसे निकालने का विकल्प भी प्रदान करता हैं। हालाँकि, समय से पहले पैसे निकालने पर आपको कुछ दंड देना पड़ सकता हैं जो एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकते हैं।
- Tax benefits: सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट भी कर लाभ प्रदान करता हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80TTB के तहत वरिष्ठ नागरिक अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज पर 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।
- Flexible tenure: सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की लचीली अवधि के साथ आते हैं। ग्राहक अपनी जरूरत के अनुसार कार्यकाल चुन सकते हैं।
- Interest payout options: ग्राहक अपनी जरूरतों के अनुसार विभिन्न ब्याज भुगतान विकल्पों जैसे कि मासिक (monthly), त्रैमासिक (quarterly), अर्धवार्षिक (half-yearly) या वार्षिक (annually) में से चुन सकते हैं।
इस बात का ध्यान रखना बहुत जरुरी है कि भले ही, सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन वे सभी निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प नहीं हो सकता हैं। सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट चुनने से पहले वरिष्ठ नागरिकों को अपने निवेश लक्ष्यों और जरूरतों को जानना बहुत जरुरी है। इसके साथ उन्हें कोई भी फैसला लेने से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना भी करनी चाहिए।
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट | Flexi Fixed Deposit
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट है जो ग्राहकों को पैसे जमा करने और निकालने के मामले में लचीलापन प्रदान करता है। इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट में ग्राहकों को बिना किसी दंड के अपनी आवश्यकता के अनुसार धन निकालने या जमा करने की अनुमति देती है।
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट के तहत ग्राहक या तो एकमुश्त राशि जमा कर सकता हैं या एक समयावधि में कई डिपॉजिट कर सकते हैं। इस प्रकार की फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दर आम तौर पर नियमित बचत खाते से अधिक होती है लेकिन पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट से कम होती है।
- Deposit flexibility: आप किसी भी समय अपने फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में पैसे डिपॉजिट कर सकते हैं जिस पर डिपॉजिट की शेष अवधि के लिए ब्याज मिलेगा।
- Withdrawal flexibility: फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में आप बिना किसी पेनल्टी के मैच्योरिटी से पहले थोड़ा बहुत या पूरी तरह से अपने पैसे निकाल सकते हैं।
- Minimum deposit: फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट खाते के लिए न्यूनतम जमा राशि बैंक के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन यह आम तौर पर नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक होती है।
- Interest calculation: फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट पर ब्याज की गिनती प्रतिदिन के आधार पर की जाती है, जिसका मतलब यह है कि जिस दिन आप फंड जमा करते हैं उस दिन से लेकर जब तक आप उन्हें वापस निकाल नहीं लेते है तब तक आपको ब्याज मिलता है।
- Tenure: बैंक के आधार पर फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट खाते की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकती है।
- Interest rates: फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट की ब्याज दरें आम तौर पर नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक होती हैं, लेकिन नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम होती हैं।
- Tax implications: फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट खाते पर अर्जित ब्याज व्यक्ति के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
- Penalty for premature closure: कुछ बैंक फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट खाते को समय से पहले बंद करने पर जुर्माना लगा सकते हैं, इसलिए खाता खोलने से पहले नियमों और शर्तों की जांच जरूर करें।
कम शब्दों में कहे तो, एक फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो पैसे निकालने और जमा करने के मामले में लचीलापन चाहते हैं और नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर चाहते हैं।
कॉर्पोरेट सावधि जमा | Corporate Fixed Deposit
कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट कंपनियों द्वारा पेश किया जाने वाला एक प्रकार का निवेश विकल्प है, जहां व्यक्ति एक निश्चित अवधि के लिए अपना पैसा जमा कर सकते हैं और एक निश्चित ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं। यह बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के समान है लेकिन यहाँ मुख्य अंतर यह है कि डिपॉजिट बैंकों के बजाय कॉर्पोरेट संस्थाओं के साथ किया जाता है।
कॉरपोरेट एफडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं।
- Higher Interest Rates: कॉर्पोरेट एफडी आम तौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर देती हैं, जिससे लोगो को अधिक रिटर्न मिलता है। अधिक रिटर्न की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए यह एक आकर्षक निवेश विकल्प बन सकता हैं।
- Tenure: कंपनी और जमा योजना के आधार पर कॉर्पोरेट एफडी की अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक हो सकती है।
- Minimum Investment Amount: कॉर्पोरेट एफडी के लिए न्यूनतम निवेश राशि आम तौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक होती है। यह कंपनी के आधार पर 10,000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये तक हो सकता है।
- Credit Rating: कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करते समय क्रेडिट रेटिंग एक महत्वपूर्ण कारक है। अधिक क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों को अधिक सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि वे जमाकर्ताओं को समय पर पैसा चुकाने की अधिक संभावना रखती हैं।
- Premature Withdrawal: आपातकालीन स्थिति के मामले में निवेशक परिपक्वता तिथि से पहले अपना पैसा निकाल सकते हैं। हालाँकि, समय से पहले निकासी के लिए कंपनी द्वारा जुर्माना लगाया जा सकता है।
- Tax Implications: कॉर्पोरेट एफडी पर अर्जित ब्याज निवेशक के कर दायरे के अनुसार कर योग्य है। टीडीएस (Tax Deducted at Source) अर्जित ब्याज पर लागू होता है।
- Risk: कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करने में थोड़ा जोखिम शामिल होता है, क्योंकि कंपनी अपने भुगतान को पूरा करने में चूक कर सकती है। इसीलिए कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करने से पहले कंपनी की साख (creditworthiness) की सावधानीपूर्वक जांच जरूर करें।
कुल मिलाकर कॉर्पोरेट एफडी उन निवेशकों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है जो बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न की तलाश कर रहे हैं और मध्यम स्तर का जोखिम उठाने को तैयार हैं। अगर आप अपनी एफडी को दुगना करना चाहते है तो इस पर हमने विस्तार से एक आर्टिकल लिखा है जिसे आप पढ़ सकते है। एफडी कितने साल में डबल होती है
निष्कर्ष
उम्मीद करता हूँ कि इस आर्टिकल को पढ़कर आप समझ गए होंगे कि एफडी कितने प्रकार की होती है? आप किस एफडी में निवेश करना चाहते है या फिर करने की सोच रहे है, हमे नीचे कमेंट करके बताए। इसके साथ अगर आपका किसी भी प्रकार की एफडी में बारे में कोई भी सवाल हो तो आप हमने कमेंट बॉक्स में पूछ सकते है।
