अगर आप एक निवेशक है या फिर निवेश करने कि सोच रहे है तो आपको पता ही होगा कि कुछ सालो से डीमैट अकाउंट भारत में काफी लोकप्रिय हो गया है और हर कोई डीमैट अकाउंट खुलवा रहा है।
अगर आप एक डीमैट अकाउंट होल्डर है या फिर डीमैट अकाउंट खुलवाने कि सोच रहे है तो फिर आपको डीमैट अकाउंट के नुकसानों के बारे में पता होना चाहिए। डीमैट अकाउंट के फायदे तो सबको पता है लेकिन कोई भी इसके नुकसान नहीं जनता है।
इस आर्टिकल में आपको विस्तार से बताया जाएगा कि डीमैट अकाउंट के नुकसान क्या है? जिससे आप अपने लिए एक डीमैट अकाउंट का चुनाव करेंगे।
जबकि डीमैट अकाउंट सुविधा और उपयोग में आसानी जैसे कई लाभ प्रदान करता हैं लेकिन निवेशकों को अकाउंट खोलने से पहले नुकसानों के बारे में भी पता होना चाहिए। डीमैट अकाउंट के नुकसानों को समझकर निवेशक आसानी से निर्णय ले सकते हैं और अपने वित्तीय जोखिम को कम कर सकते हैं।
डीमैट अकाउंट क्या होता है?
डीमैट अकाउंट एक इलेक्ट्रॉनिक अकाउंट होता है जिसमे आप अपने शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और अन्य सिक्योरिटीज को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में रख सकते है, जिससे भौतिक प्रमाणपत्र की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
इसका उपयोग स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार करने और निवेशक की सिक्योरिटीज की इलेक्ट्रॉनिक कॉपी को स्टोर करने और बनाए रखने के लिए भी किया जाता है। भारत में, शेयर बाजार में व्यापार करने के एक डीमैट अकाउंट का होना अनिवार्य है।
अकाउंट एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के साथ खोला जाता है, जो डिपॉजिटरी द्वारा अधिकृत है, जैसे कि नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) या सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (CDSL) आदि।
डीमैट अकाउंट के नुकसान क्या है
डीमैट अकाउंट एक प्रकार का वित्तीय खाता है जो व्यक्तियों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में सिक्योरिटीज को रखने और व्यापार करने की अनुमति देता है। हाल के वर्षों में डीमैट अकाउंट अपनी सुविधा और उपयोग में आसानी के कारण निवेशकों के बीच तेजी से लोकप्रिय हुआ है।
हालांकि, किसी भी अन्य चीज़ की तरह ही डीमैट अकाउंट के भी नुकसान होते हैं, जिनके बारे में निवेशकों को अकाउंट खोलने से पहले पता होना चाहिए। नीचे कुछ सामान्य डीमैट अकाउंट के नुकसानों के बारे में बात करेंगे।
वार्षिक रखरखाव शुल्क | Annual Maintenance Charges
डीमैट अकाउंट का सबसे बड़ा नुकसान वार्षिक रखरखाव शुल्क है। अधिकांश डीमैट अकाउंट प्रोवाइडर अकाउंट को बनाए रखने के लिए वार्षिक शुल्क लेते हैं, जो प्रोवाइडर और अकाउंट के प्रकार के आधार पर कुछ सौ रुपये से लेकर कई हजार रुपये तक हो सकता है। छोटे निवेशकों के लिए यह एक फिजूल खर्च होता है, खासकर उन निवेशकों के लिए जो बार-बार व्यापार नहीं करते हैं।
इनका उद्देश्य निवेशकों की सिक्योरिटीज के इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड को बनाए रखने की लागत को कवर करना है। वार्षिक रखरखाव शुल्क आमतौर पर एक निश्चित शुल्क होता है जो सालाना लिया जाता है और यह डीमैट अकाउंट में रखी गई सिक्योरिटीज की संख्या पर आधारित होता है।
कुछ प्रकार के निवेशकों, जैसे कि वरिष्ठ नागरिक या high net worth वाले व्यक्तियों के लिए भी इस शुल्क को माफ या कम किया जा सकता है। कुछ ब्रोकर वार्षिक रखरखाव शुल्क पर छूट भी दे सकते हैं यदि निवेशक अपने डीमैट अकाउंट में एक निश्चित न्यूनतम शेष राशि बनाए रखता है या एक निश्चित समय में सिक्योरिटीज की एक निश्चित संख्या में व्यापार करता है।
निवेशकों के लिए यह जरुरी है कि वे अपने डीमैट अकाउंट की शुल्क संरचना की सावधानीपूर्वक जांच करें और अपने अकाउंट के रखरखाव से जुड़े शुल्कों को समझें। AMC का भुगतान करने में विफल रहने पर डिपॉजिटरी अकाउंट को फ्रीज कर सकता है या दुबारा अकाउंट एक्टिवेट करने के लिए अतिरिक्त शुल्क लगा सकता है।
लेन-देन शुल्क | Transaction Charges
डीमैट अकाउंट का एक नुकसान लेनदेन शुल्क है। वार्षिक रखरखाव शुल्क के अलावा, डीमैट अकाउंट प्रोवाइडर सिक्योरिटीज को खरीदने और बेचने के लिए लेनदेन शुल्क भी लेते हैं। यह शुल्क आपके निवेश के मूल्य को कम कर सकता है।
लेन-देन शुल्क वह शुल्क होता है जो निवेशकों को डीमैट अकाउंट में सिक्योरिटीज को खरीदने या बेचने के लिए भुगतान करना होता है। ये शुल्क आमतौर पर लेनदेन के मूल्य का 1% होता हैं और डिपॉजिटरी या ब्रोकर द्वारा लिए जाते हैं। लेन-देन शुल्क की राशि व्यापार की जा रही सिक्योरिटीज के प्रकार, लेनदेन के मूल्य और ब्रोकर के आधार पर अलग हो सकती है।
लेन-देन शुल्क को दो केटेगरी में बांटा जा सकता है: बाय-साइड चार्ज (buy-side charges) और सेल-साइड चार्ज (sell-side charges)। बाय-साइड चार्ज तब लगाया जाता है जब कोई निवेशक सिक्योरिटीज खरीदता है, जबकि सेल-साइड चार्ज तब लगाया जाता है जब कोई निवेशक सिक्योरिटीज बेचता है। बाय-साइड चार्ज में आमतौर पर सिक्योरिटीज ट्रांजैक्शन टैक्स, सर्विस टैक्स और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट शुल्क शामिल होते हैं जबकि सेल-साइड चार्ज में एसटीटी, सर्विस चार्ज और डीपी शुल्क शामिल है।
निवेशकों के लिए यह जरुरी है कि वे अपने डीमैट अकाउंट से जुड़े लेन-देन शुल्कों से अवगत रहें, क्योंकि ये समय के साथ बढ़ सकते हैं और ट्रेडिंग की कुल लागत को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्क्रियता शुल्क | Inactivity Charges
अगर आपने लम्बे समय तक डीमैट अकाउंट का इस्तेमाल नहीं किया है, तो कुछ डीमैट अकाउंट प्रोवाइडर आपसे Inactivity Charges ले सकते हैं। निष्क्रियता शुल्क वे शुल्क हैं जो कुछ दलालों द्वारा लगाए जाते हैं यदि कोई निवेशक अधिक समय तक अपने डीमैट अकाउंट में व्यापार नहीं करता है तो उसके अकाउंट पर निष्क्रियता शुल्क लगाए जाते है।
इन शुल्कों का उद्देश्य निवेशक के अकाउंट को बनाए रखने की लागत को कवर करना और निवेशकों को बाजार में सक्रिय रहने के लिए प्रोत्साहित करना है लेकिन उन निवेशकों के लिए यह एक समस्या हो सकती है जो लम्बे समय के लिए अपने अकाउंट में सिक्योरिटीज रखते हैं और बार-बार व्यापार नहीं करते हैं। Inactivity Charges जुड़ने की वजह से आपके निवेश का मूल्य भी कम हो सकता हैं।
धोखाधड़ी का जोखिम | Risk of Fraud
डीमैट अकाउंट का एक और बड़ा नुकसान धोखाधड़ी का जोखिम है। चूंकि डीमैट अकाउंट निवेशक के बैंक अकाउंट से जुड़ा हुआ होता है, इसलिए अनधिकृत लेनदेन और धोखाधड़ी का खतरा बना रहता है। धोखेबाज़ किसी निवेशक के डीमैट अकाउंट तक पहुँचने की कोशिश कर सकते हैं ताकि उनकी सिक्योरिटीज को चुरा सकें या ट्रांसफर कर सकें, या फिर अनधिकृत व्यापार कर सकें।
डीमैट अकाउंट के साथ होने वाली कुछ सामान्य प्रकार की धोखाधड़ी में फ़िशिंग घोटाले शामिल हैं, जहाँ धोखेबाज़ एक निवेशक के लॉगिन क्रेडेंशियल प्राप्त करने के लिए वैध ब्रोकर या डिपॉजिटरी के रूप में पेश होता हैं, और एक निवेशक के खाते तक पहुंच प्राप्त करता है और उनकी जानकारी के बिना उनकी सिक्योरिटीज का व्यापार करता है या फिर अनधिकृत ट्रेडिंग करता है।
इसके अलावा, हैकर्स और साइबर अपराधी हमेशा सिस्टम में कमजोरियों का फायदा उठाने के तरीकों की तलाश में रहते हैं, इसीलिए निवेशकों को अपने अकाउंट को अनधिकृत पहुंच से बचाने के लिए सतर्क रहना चाहिए। अगर आपने कोई भी लापरवाही की तो हैकर्स आपके बैंक अकाउंट को खाली कर सकते है।
सिस्टम डाउनटाइम | System Downtime
किसी भी अन्य इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम की तरह, डीमैट अकाउंट में भी सिस्टम डाउनटाइम और तकनीकी गड़बड़ियों हो सकती हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक समस्या हो सकती है जिन्हें तुरंत व्यापार करने की जरुरत होती है या जिन्हें अन्य कारणों के लिए अपने खाते तक तुरंत पहुंच की जरुरत होती है। सिस्टम डाउनटाइम भी लेन-देन में देरी का कारण बन सकता है, जो निवेशकों के लिए परेशानी कर सकता है।
भौतिक सिक्योरिटीज तक सीमित पहुंच | Limited Access to Physical Securities
डीमैट अकाउंट का एक और नुकसान यह है कि इसमें सभी सिक्योरिटीज इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखी जाती हैं, जिसका मतलब यह है कि निवेशकों के पास भौतिक प्रमाण पत्र नहीं होते हैं जिन्हें वे पकड़ सके, देख सके या फिर कही स्टोर कर सके। यह कुछ निवेशकों के लिए एक चिंता का विषय हो सकता है जो भौतिक सिक्योरिटीज को बैकअप के रूप में रखना पसंद करते हैं।
इसके साथ कुछ निवेशक भौतिक सिक्योरिटीज को पसंद करते हैं, क्योंकि वे वास्तविक सर्टिफिकेट को अपने हाथों में रखने में अधिक सहज और सुरक्षित महसूस करते हैं। इसके अलावा भौतिक सिक्योरिटीज को किसी अन्य व्यक्ति को ट्रांसफर करना आसान होता है, क्योंकि इसमें स्वामित्व (ownership) को इलेक्ट्रॉनिक रूप से ट्रांसफर करने की कोई जरुरत नहीं होती है।
इसके अलावा, कई प्रकार की सिक्योरिटीज इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग के लिए उपलब्ध नहीं होती हैं और इनका केवल भौतिक रूप में ही कारोबार किया जाता है। यह उन सिक्योरिटीज के प्रकार को सीमित कर देता है जो निवेशक अपने डीमैट खाते के माध्यम से व्यापार कर सके। ऐसे में इन सिक्योरिटीज का व्यापार करने के लिए निवेशक को एक अलग भौतिक खाता खोलने की आवश्यकता होती है।
इसके अलावा, भौतिक सिक्योरिटीज को इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलने की प्रक्रिया समय लेने वाली और महंगी हो सकती है, खासकर अगर सिक्योरिटीज कई अलग अलग अकाउंट में रखी गई हों।
उच्च ब्रोकरेज शुल्क | Higher Brokerage Fees
डीमैट अकाउंट का एक और नुकसान अधिक ब्रोकरेज शुल्क है। ब्रोकर आमतौर पर सिक्योरिटीज को खरीदने और बेचने के साथ-साथ डीमैट अकाउंट को बनाए रखने के लिए शुल्क लेते हैं। ये शुल्क दलाल और व्यापार की जा रही सुरक्षा के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
डीमैट अकाउंट खोलने से पहले निवेशकों को सावधानीपूर्वक पता करना चाहिए और ब्रोकरेज शुल्क की तुलना करनी चाहिए। और फिर अपना फैसला लेना चाहिए।
ब्रोकरेज शुल्क के अलावा, निवेशकों को डीमैट अकाउंट से जुड़े अन्य शुल्कों के बारे में भी पता होना चाहिए, जैसे वार्षिक रखरखाव शुल्क, लेनदेन शुल्क और निष्क्रियता शुल्क। ये शुल्क समय के साथ बढ़ सकते हैं और निवेश के लाभ को कम कर सकते हैं।
बाजार जोखिम Market Risks
सिक्योरिटीज में निवेश करने में हमेशा कुछ जोखिम होता है और डीमैट अकाउंट इससे बचा नहीं हैं। सिक्योरिटीज का मूल्य बाजार की स्थितियों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकता है, जो निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकता है।
इसके साथ निवेशकों का अपने अकाउंट में रखी सिक्योरिटीज पर नियंत्रण नहीं होता है, कभी भी उनकी सिक्योरिटीज का मूल्य कम हो सकता है। हालांकि, निवेशक इन जोखिमों को कम करने और अपने निवेश की सुरक्षा के लिए कदम उठा सकते हैं।
सीमित ग्राहक सहायता | Limited Customer Support
डीमैट अकाउंट का एक अन्य नुकसान सीमित ग्राहक सहायता है। कुछ डीमैट अकाउंट प्रोवाइडर सीमित ग्राहक सहायता प्रदान करते हैं, जो उन निवेशकों के लिए एक समस्या हो सकती है जिन्हें अपने अकाउंट में कुछ भी करने के लिए मदद की जरुरत होती है।
यह उन नए निवेशकों के लिए भी परेशानी हो सकती है जिन्हे सिस्टम के बारे में अधिक पता नहीं हैं और उन्हें मदद की जरुरत होती है। इसके अलावा कुछ प्रोवाइडर ग्राहक सहायता के लिए अतिरिक्त शुल्क लेते हैं, जो निवेशकों के ऊपर अधिक वित्तीय बोझ होता है।
हालांकि कुछ ब्रोकर और डिपॉजिटरी बढ़िया ग्राहक सहायता सेवाएं प्रदान करते हैं लेकिन फिर भी कई बार निवेशकों को अपने डीमैट अकाउंट से संबंधित कई तरह की समस्याओं का सामना करना पड़ता है, जैसे तकनीकी गड़बड़ियां, लेन-देन त्रुटियां, या खाता फ्रीजिंग आदि।
ग्राहक सहायता के बिना, निवेशकों को स्वयं इन्हे हल करने में समस्या का सामना करना पड़ सकता है और इसके परिणामस्वरूप उनको नुकसान उठाना पड़ सकता हैं।
अकाउंट के फ्रीज होने की संभावना | Possibility of Account Freezing
डीमैट अकाउंट का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि इसमें अकाउंट फ्रीज होने का डर बना रहता है। डिपॉजिटरी या ब्रोकर द्वारा बकाया राशि का भुगतान न करना, धोखाधड़ी गतिविधि, या कानूनी विवादों जैसे विभिन्न कारणों से डीमैट अकाउंट के अस्थायी निलंबन को अकाउंट फ्रीजिंग कहा जाता है।
अकाउंट फ्रीजिंग के दौरान, निवेशक अपने अकाउंट तक पहुंचने, अपनी होल्डिंग्स देखने या व्यापार करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। यह एक महत्वपूर्ण असुविधा हो सकती है और यदि निवेशक महत्वपूर्ण समय के दौरान व्यापार करने में असमर्थ हैं तो इसका परिणाम छूटे हुए अवसरों या हानियों में हो सकता है।
यदि किसी निवेशक का अकाउंट फ्रीज़ हुआ है, तो उन्हें फ्रीज का कारण निर्धारित करने के लिए तुरंत अपने ब्रोकर या डिपॉजिटरी से संपर्क करना चाहिए और समस्या को हल करने के लिए उचित कदम उठाने चाहिए। इसमें बकाया राशि का भुगतान करना, अतिरिक्त दस्तावेज उपलब्ध कराना या कानूनी विवादों को सुलझाना शामिल हो सकता है।
समय लेने वाली अकाउंट बंद करने की प्रक्रिया | Time-consuming account closure process
डीमैट अकाउंट का एक और नुकसान है। डीमैट अकाउंट बंद करना एक समय लेने वाली प्रक्रिया होती है, खासकर यदि निवेशक के अकाउंट में सिक्योरिटीज हों तो। डीमैट अकाउंट को बंद करने के लिए कई चरणों को पूरा करने की आवश्यकता होती है और यह प्रक्रिया लंबी और जटिल हो सकती है। अकाउंट बंद करने से पहले निवेशक को सभी सिक्योरिटीज को दूसरे अकाउंट में ट्रांसफर करना होता है, जिसमें कई सप्ताह या महीने भी लग सकते हैं।
डीमैट अकाउंट बंद करने के लिए, निवेशकों को आमतौर पर अपने ब्रोकर या डिपॉजिटरी द्वारा स्थापित प्रक्रियाओं का पालन करने की आवश्यकता होती है। इन प्रक्रियाओं में एक फॉर्म भरना, विभिन्न दस्तावेज जमा करना, जैसे पहचान और पते का प्रमाण, और अकाउंट से जुड़े किसी भी बकाया राशि या शुल्क का निपटान करना शामिल हो सकता है।
कुछ मामलों में अकाउंट बंद करने की प्रक्रिया को पूरा होने में कई सप्ताह या महीने भी लग सकते हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक असुविधा हो सकती है जिन्हें अपने अकाउंट को जल्दी से बंद करने की आवश्यकता होती है।
निष्कर्ष
अंत में, मैं आपसे यही कहूंगा कि डीमैट अकाउंट के अनेक फायदे है लेकिन इसके कुछ नुकसान भी है जिनके बारे में हमने आपको विस्तार से बता दिया है। अब डीमैट अकाउंट खोलना या न खोलना आपके ऊपर निर्भर करता है।
मुझे उम्मीद है कि यह लेख आपके लिए मददगार साबित होगा। और अब आप समझ गए होंगे की डीमैट अकाउंट के नुकसान क्या है? अगर अब भी आपका डीमैट अकाउंट के नुकसान से सम्बंधित कोई भी सवाल हो तो आप हमे नीचे कमेंट करके पूछ सकते है।
